【課程背景】
2015年，金融改革已經到了關鍵的攻堅階段，降準降息動作頻頻、利率市場化快速推進、互聯(lián)網金融的挑戰(zhàn)、存款保險制度推出的各種壓力下，商業(yè)銀行在小微企業(yè)金融服務這片“藍海”中展開了更為激烈的競爭，尤其是對大客戶爭奪明顯處于劣勢的中小商業(yè)銀行來說，小微企業(yè)金融服務已經成為他們的立足之本。相比過去兩年，商業(yè)銀行的小微企業(yè)貸款占比增速迅猛但是問題突出，小微信貸風險暴露速度加快，銀行面臨的危機和風險強度前所未有。商業(yè)銀行如何抓住小微企業(yè)貸款風險管控的龍頭，科學處置不良資產，有效遏制不良貸款率和不良貸款余額持續(xù)上升的勢頭，積極應對資產質量下行壓力，有效防范信用風險持續(xù)增加，成為商業(yè)銀行的首要課題。然而，各類銀行進行小微企業(yè)風險管理與不良資產處置時，在政策、制度、操作等層面常常出現如下的困惑與問題：
●缺乏對政策與經濟走向的把握，宏觀風險難以把控，行業(yè)信貸風險和區(qū)域信貸風險的集中度過高問題依然沒能很好的解決；
●商業(yè)銀行風險管理文化缺失、理念滯后，重任務輕風險的現象普遍存在；
●商業(yè)銀行尤其是中小商業(yè)銀行風險管理制度不完善，制度執(zhí)行不到位，或者監(jiān)督流于形式；
●貸前調查、貸中審查、貸后檢查等貸款三查執(zhí)行不到位，尤其是貸后管理等操作環(huán)節(jié)缺乏有效的方法與措施；
●不良資產處置沒有系統(tǒng)的管理思路，對各種不良資產處置手段匱乏，難以采取組合手段有效處置不良資產。
【課程收益】
?梳理新常態(tài)下商業(yè)銀行全流程信貸風險管理整體思路，提供信貸管理事前準入控制、事中審查、貸后管理的方法和工具；
?洞察經濟新常態(tài)下銀行不良率與不良貸款余額“雙升”的原因，有效遏制不良貸款率和不良貸款余額“雙升”態(tài)勢；
?了解銀行傳統(tǒng)信貸風險管理的弊端，明確商業(yè)銀行信貸管理的新變化，抓住小微企業(yè)貸款風險管控的龍頭，緩解商業(yè)銀行面對的資產質量下降壓力；
?解析商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸風險管理和不良資產處置經典案例，確保銀行風險內控管理的落地和實際操作；
?為新常態(tài)下商業(yè)銀行不良資產處置提供實施方案與措施，科學處置銀行的不良資產，降低銀行面臨的危機和風險。
【課程特色】
?及時性：銀行不良貸款已連續(xù)14個季度增加，銀行面臨的危機和風險強度前所未有，有效防范信用風險持續(xù)增加，快速緩解銀行競爭市場主動權的當務之急；
?針對性：直擊商業(yè)銀行不良“雙升”、不良資產處置、信貸風險管理弊端等最痛點問題，解決風險管理與風險處置的關鍵點，提升銀行核心競爭力；
?實戰(zhàn)性：案例分析討論、互動交流、多媒體運用，解析信貸風險管理和不良資產處置經典案例，多層次、多角度引導學員落地實操風險內控的管理與實施；
?權威性：資深商業(yè)銀行風險管理專家，長期銀行工作,豐富實戰(zhàn)經驗，宏觀風險管理理論與風控實操經驗相印證，針對銀行破解不良“雙升”問題提供針對性的建議。
【課程對象】
?行長及各業(yè)務網點負責人
?信貸部、風險管理部、合規(guī)部高級管理人員
【時間及地點】
?培訓時間：2015年6月13日—14日
?培訓地點：四川省?成都市
【專家介紹】
卜范濤老師
北京天元鴻鼎咨詢集團專家，*高級信用管理師,原*人民銀行研究生院特約風險管理講師,*注冊信用風險管理師培訓師,商業(yè)銀行風險管理專家，山東省風險管理專業(yè)委員會首席風險專家,北大、清華等多所高校特邀風控講師,RMCTTC商業(yè)銀行風險內控落地執(zhí)行系統(tǒng)*知識產權擁有者。長期銀行工作實踐中,積累了豐富實戰(zhàn)經驗。
近期服務過的主要客戶：
工商銀行四川.江蘇分行,建設銀行山西.河北.山東.河南.遼寧.陜西分行,*銀行河南.寧波.甘肅.內蒙古分行,農業(yè)銀行河北分行,*發(fā)展銀行,民生銀行北京分行,郵儲銀行北京.天津.甘肅.廣西.溫州分行, 光大銀行河南分行,浦發(fā)銀行大連分行，中信銀行,興業(yè)銀行,廣發(fā)銀行,新平安銀行,華夏銀行,重慶銀行，晉商銀行,武漢商業(yè)銀行,蘇州銀行,福建三明農商行, 石家莊農村信用聯(lián)社,貴陽信用聯(lián)社等百余家商業(yè)銀行及金融機構。浙江銀行業(yè)協(xié)會、廣東江門金融辦、山東日照金融辦、甘肅金融辦、蘭州工信委等金融管理*職能*。
【課程大綱】
模塊一：經濟新常態(tài)下風險管理能力將成為銀行的核心競爭力
1.經濟新常態(tài)下銀行不良率不良貸款余額“雙升”的原因
2.新常態(tài)下銀行傳統(tǒng)信貸風險管理的弊端
3.新常態(tài)下銀行的特點與核心競爭力
4.新常態(tài)下商業(yè)銀行信貸管理的新變化
模塊二：商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸風險管理和不良資產處置經典案例分析
1.某銀行房屋抵押未辦理登記引發(fā)風險案例
2.客戶被其它銀行起訴引發(fā)風險案例
3.某企業(yè)土地使用抵押風險案例
4.某集團公司章程對外擔保有限制性規(guī)定給銀行帶來損失的風險
5.房屋抵押貸款成“死貸”的風險案例
6.兒子以父母名下房產抵押貸款的風險案例
7.丈夫未經妻子同意替他人擔保引發(fā)風險案例
8.在建工程作抵押引發(fā)風險案例
9.施工企業(yè)工程機械抵押貸款案例
10.自然人以*住房抵押貸款致執(zhí)行難的風險案例
11.質押物占有權不轉移引發(fā)風險的案例
12.不及時主張權利被訴償還產權證案例
13.扣押債務人施工車輛致重大損失案例
14.銀行委托質押物監(jiān)管單位放水引發(fā)風險案例
15.超過兩年訴訟有效期成功追收的案例
16.抵押合同與買賣合同一并簽訂引發(fā)的風險
17.債務人以查封手段應對具有優(yōu)先受償權的信貸法律風險
18.一項債權兩項擔保引發(fā)的信貸風險
19.客戶經理忘記租賃調查引發(fā)的信貸風險
模塊三：經濟新常態(tài)下，風險管理如何為商業(yè)銀行運營發(fā)展保駕護航
1.新常態(tài)下商業(yè)銀行全流程信貸風險管理整體思路
2.事前準入控制的技術與方法
3.小微信貸的事中審查
4.商業(yè)銀行的貸后管理技術
5.商業(yè)銀行如何提升勝訴案件的執(zhí)行效率
6.商業(yè)銀行不良資產的法律救濟手段和措施
7.商業(yè)銀行不良資產催收的措施及組合手段
